Altas taxas de juros e aumento de empréstimos inadimplentes ameaçam negócios de aplicativos de empréstimos na Nigéria

Resumo do artigo

• Os nigerianos que contraem empréstimos junto de credores digitais queixam-se das elevadas taxas de juro, mas são constrangidos a contrair empréstimos devido a dificuldades económicas.

• Por outro lado, os credores culpam o elevado custo dos fundos e os riscos peculiares do negócio como factores determinantes das taxas.

• Com os reembolsos a tornarem-se difíceis para os mutuários, os credores estão agora a lutar contra os empréstimos inadimplentes e a trabalhar em medidas mais rigorosas para minimizar as perdas.

O espaço de empréstimo digital na Nigéria está atualmente em apuros, uma vez que tanto os credores como os mutuários lamentam o aumento dos empréstimos inadimplentes e o elevado custo dos empréstimos.

Embora os credores, popularmente conhecidos como empresas de aplicativos de empréstimo, estejam preocupados com a onda de endividamento dos mutuários, as pessoas que tomam os empréstimos disseram que as altas taxas de juros estão dificultando o pagamento e transformando-os em devedores.

Alguns dos aplicativos de empréstimo oferecem atualmente empréstimos com uma taxa percentual anual (APR) variando de 34% a 271%, pagáveis ​​​​em 3 a 24 meses.

Embora isto seja mais elevado do que as taxas cobradas pelos bancos, os credores digitais dizem que os riscos envolvidos são mais elevados e muitos dos seus clientes podem não conseguir obter empréstimos dos bancos.

Acrescentaram também que a maior parte dos fundos utilizados para gerir o negócio de empréstimos digitais também vem dos bancos como empréstimos, com juros dos bancos já cobrados.

Mutuários lamentam altas taxas de juros

Compartilhando sua experiência com um dos aplicativos de empréstimo, Lilian George disse que tentou conseguir um empréstimo do Fairmoney para impulsionar seu negócio, mas a taxa de juros a desencorajou de prosseguir, pois seria difícil reembolsar o dinheiro se ela recebesse a oferta.

“FairMoney me ofereceu N2,5 milhões e devo reembolsar N268.230 todos os meses durante 24 meses. Isso significa que estou pagando um total de N6.437.520 no final do negócio. Pelos N2,5 milhões, eu pagaria N3.937.520 como juros.

“Como eu pagaria de volta? Mesmo meu negócio não consegue gerar tanto lucro em 24 meses. Então, tive que recusar a oferta para não me meter em problemas. É assim que muitas pessoas contraem dívidas”, ela disse.

Oferta de empréstimo do aplicativo FairMoney

Para Emeka John, que recentemente também patrocinou aplicativos de empréstimo, as altas taxas de juros são uma grande preocupação. Segundo ele, muitos nigerianos continuam a contrair empréstimos por desespero, apesar das altas taxas de juros.

“O que os aplicativos de empréstimo estão fazendo é tirar vantagem dos nigerianos nestes tempos difíceis, porque muitas das pessoas que tomam os empréstimos não têm outra alternativa. Eles só precisam conseguir o dinheiro para atender às suas necessidades naquele momento. E é por isso que está a tornar-se difícil para muitos pagar os seus empréstimos. Os empréstimos devem ser concedidos a taxas de juros justas”, ele disse.

Por que as taxas de aplicativos de empréstimo são altas

No entanto, justificando as taxas das aplicações de empréstimo, o presidente da Money Lenders Association, o órgão que reúne os credores de dinheiro digital registados na Nigéria, Sr. Gbemi Adelekan, disse que as taxas são um reflexo dos custos dos fundos e da tecnologia.

Segundo ele, os credores digitais não recebem depósitos como os bancos, por isso também precisam pedir dinheiro emprestado aos bancos para administrar o negócio.

Falando com a Nairametrics sobre o assunto, Adelekan disse:

“Nossa licença não nos permite coletar depósitos como os bancos. Os bancos emprestam dinheiro dos depósitos dos seus clientes. Para emprestarmos às pessoas, usamos recursos de investidores e também tomamos empréstimos de bancos. A fonte do nosso financiamento já é cara porque os bancos também nos cobram os seus juros

“Além disso, estamos utilizando a tecnologia para prestar o serviço exigido pelos clientes, que é o crédito instantâneo. Usamos tecnologia para embarcar e fazer verificação de localização. Essas tecnologias são propriedade de terceiros e o custo é alto.

O presidente dos credores acrescentou que as empresas de aplicativos de empréstimo também enfrentam alto risco no negócio porque a maioria das pessoas que atendem são pessoas na base da pirâmide, que muitas vezes não têm fontes de renda estáveis.

Segundo ele, antes de um banco conceder um empréstimo a uma pessoa física, ele garante que essa pessoa tenha uma conta salário com ele, para que já conheça sua fonte de renda. Ele acrescentou que os credores digitais terão primeiro de verificar a fonte de rendimento dos seus clientes, o que lhes acrescenta custos adicionais.

“No entanto, isso não significa que tenhamos de ser predatórios em termos da forma como operamos. Ainda precisamos nos conformar aos princípios normais de empréstimo. Simplesmente não cobramos indiscriminadamente”, ele adicionou.

Crescimento do crédito malparado

Adelekan disse que o negócio está se tornando mais desafiador para os credores digitais, já que muitos mutuários não estão reembolsando seus empréstimos, levando a um aumento nos empréstimos inadimplentes.

“A situação do crédito malparado nas nossas plataformas está a piorar. Descobrimos que de cada 10 afirmações que verificamos, 3 ou 4 são adulteradas. As pessoas estão desesperadas.

“Tem alguém que tem mais de 58 aplicativos e é inadimplente em todos. As pessoas simplesmente recorrem às plataformas para obter empréstimos, sem a intenção de pagá-los”, ele disse.

De acordo com ele, enquanto tentam ajudar a economia proporcionando acesso fácil ao crédito, as pessoas estão a aproveitar mal a oportunidade ao não reembolsarem. Ele disse que alguns dos membros da Associação têm agora entre 50 a 60% de empréstimos inadimplentes.

Ele acrescentou que a Associação está agora a pressionar por uma verificação mais rigorosa da solvabilidade por parte dos seus membros antes de desembolsarem empréstimos, para reduzir o fardo actual dos empréstimos inadimplentes.